+授权开通和使用电子签章
确定
政策法规保障
  • 国佳财富平台上网络借贷关系受法律保护

    1.《中华人民共和国合同法》第196条规定“借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同”,允许普通民事主体之间发生借贷关系,并认定借款人还本付息的合理性。

    2、《最高人民关于人民法院设立借款案件的若干意见》第6条规定:民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。

  • 合法合规经营维护出借人合法权益

    据我国《合同法》及其他相关法律法规规定,我国法律允许普通民事主体之间发生借贷关系,并认可借款人还本付息的合法性。出借人及借款人之间的借款行为、国佳财富提供的居间服务及全部电子合同均具备法律效力,出借人通过国佳财富获取的收益受到法律保护。

  • 电子合同合法性与效率效力

    《中华人民共和国电子签名法》第3条规定:“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书,当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。”“当事人约定使用电子签名、数据电文的文书,不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。”因此,电子合同与纸质合同具有同等的法律效力。

相关合同范本
  • 隐私保护规则

  • 网站注册与服务协议

  • 借款协议

  • 中华人民共和国电子签名法

  • 网络借贷信息中介机构
    业务活动管理暂行办法

  • 网络借贷资金存管业务指引

  • 中国互联网金融协会
    信息披露自律管理规范

  • 网络借贷信息中介机构业务活动
    信息披露指引

  • 中国银监会办公厅
    印发网络借贷资金存管业务指引的通知

  • 中国互联网金融协会会员自律公约

  • 互联网金融从业机构营销和宣传活动
    自律公约(试行)

  • 互联网金融逾期债务催收自律公约
    (试行)

+合同范本

隐私保护规则

本网站(网址:www.guojiacf.com,以下简称“国佳财富”)对于国佳财富用户(以下简称“用户”)提供的、国佳财富自行收集的、经认证的个人信息将按照本规则予以保护、使用或者披露,国佳财富属于武汉评贷网金融服务有限公司(以下简称“评贷网”)。本规则在用户和评贷网间具有法律效力。您一经注册或使用国佳财富服务即视为充分理解并完全接受本规则全部条款。

第一章 主体资格范围

第一条 国佳财富只为符合中华人民共和国法律规定的具有完全民事权利能力和民事行为能力,能够独立承担民事责任的自然人用户提供产品及服务。国佳财富要求无完全民事行 为能力人、未成年人、中国大陆以外人士不要向国佳财富提交任何个人资料。如您提交文件的,则国佳财富有权处理您提交的所有文件,并无责任向您返还任何您提交的所有文件及信息。

第二章 信息资料的来源

第二条 国佳财富收集用户的任何资料旨在向用户提供一个顺利、有效和度身订造的交易经历。

第三条 除用户向国佳财富自愿提供的资料外,用户同意网站以下列方式收集并核对用户的信息:

(1)通过公开及私人资料来源收集用户的额外资料。

(2)国佳财富按照用户在国佳财富网站上的行为自动追踪关于用户的某些资料。在不透露用户的隐私资料的前提下,国佳财富利用这些资料进行有关国佳财富之用户的数量统计、兴趣及行为的内部研究等,以更好地了解用户及向用户和国佳财富的其他用户提供更好的服务。

(3)评贷网在国佳财富的某些网页上使用诸如“Cookies”的资料收集装置。

(4)如果用户将个人通讯信息(例如:手机短信、电邮或信件)交付给国佳财富,或如果其他用户或第三方向国佳财富发出关于您在国佳财富上的活动或登录事项的通讯信息,国佳财富可以将这些资料收集在用户个人的专门档案中。

第二章 信息资料的使用

第四条 用户同意国佳财富可使用关于用户的个人资料(包括但不限于国佳财富持有的有关用户的档案中的资料,国佳财富从用户目前及以前在国佳财富平台上的活动所获取的其他资料,以及国佳财富通过其他方式自行收集的资料)以解决争议、对纠纷进行调停、有助于确保在国佳财富进行安全交易,并执行国佳财富的相关协议与规则。

第五条 为禁止用户在国佳财富上的欺诈、非法或其他刑事犯罪活动,使国佳财富免受其害,用户同意国佳财富可通过人工或自动程序对用户的个人资料进行评价。

第六条 用户同意国佳财富可以使用用户的个人资料以改进国佳财富的推广和促销工作、分析网站的使用率、改善国佳财富的内容和产品推广形式,并使国佳财富的网站内容、设计和服务更能符合用户的要求。这些使用能改善国佳财富的网页,以调整国佳财富的网页使其更能符合用户的需求,从而使用户在使用国佳财富服务时得到更为顺利、有效、安全及度身订造的交易体验。

第七条 用户同意国佳财富使用用户的资料与用户联络并向用户传递(在某些情况下)针对用户的兴趣而提供的信息,例如:有针对性的广告条、行政管理方面的通知、产品提供以及有关用户使用国佳财富的通讯。用户接受网站注册与服务协议和隐私保护规则即为明示同意收取这些资料。

第四章 对用户资料的披露

第八条 国佳财富采用行业标准惯例保护用户的个人资料。但鉴于技术限制,国佳财富无法确保用户的个人信息完全不被泄露。国佳财富不会将用户信息恶意出售或共享给任何第三方,以下情况除外:

1、提供独立服务且仅要求服务相关的必要信息的供应商,如印刷厂、邮递公司等;

2、具有合法调阅信息权限并从合法渠道调阅信息的政府部门或其他机构,如公安机关、法院;

3、国佳财富的关联企业;

4、经国佳财富或国佳财富授权代表同意的第三方。

第九条 在用户未能按照与国佳财富签订的网站注册与服务协议或者与国佳财富其他会用户签订的协议等其他法律文本的约定履行自己应尽的义务时,国佳财富有权根据自己的判断,或者与该笔交易有关的其他用户的请求披露用户的个人信息和资料,并做出评论。用户严重违反国佳财富的相关规则的,国佳财富有权对用户提供的及国佳财富自行收集的用户的个人信息和资料编辑入网站黑名单,并将该黑名单对第三方披露,且国佳财富有权将用户提交或国佳财富自行收集的您的个人资料和信息与任何第三方进行数据共享,以便网站和第三方催收逾期借款及对用户的其他申请进行审核之用,由此可能造成的用户的任何损失,国佳财富不承担法律责任。

第五章 用户对其他用户的资料的使用

第十条 在国佳财富提供的交易活动中,用户无权要求国佳财富提供其他用户的个人资料,除非符合以下条件:

1、司法机关或政府部门根据法律法规要求国佳财富提供;

2、接受用户借款的借款人逾期未归还借款本息,且国佳财富根据自己的判断同意披露的。

第六章 电子邮件

第十一条 用户不得使用国佳财富提供的服务或其他电子邮件转发服务发出垃圾邮件或其他可能违反国佳财富的用户协议或隐私保护规则的内容。

第十二条 如果用户利用国佳财富的服务向没有在国佳财富内注册的电子邮件地址发出电子邮件,国佳财富除了利用该电子邮件地址发出用户的电子邮件之外将不作任何其他用途。国佳财富不会出租或出售这些电子邮件地址。国佳财富不会永久储存电子邮件信息或电子邮件地址。

第七章 规则修改

第十三条 国佳财富可能不时按照用户的意见和国佳财富的需要修改本隐私保护规则,以准确地反映国佳财富的资料收集及披露惯例。本规则的所有修改,在国佳财富于拟定生效日期前在网站公布有关修改通知后生效。

本隐私保护规则最后更新版本: 2016年6月

中国银行业监督管理委员会 中华人民共和国工业和信息化部 中华人民共和国公安部 国家互联网信息办公室令

2016年第1号

为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理,促进网络借贷行业健康发展,依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。经国务院批准,现予公布,自公布之日起施行。

中国银行业监督管理委员会主席:尚福林

中华人民共和国工业和信息化部部长:苗圩

中华人民共和国公安部部长:郭声琨

国家互联网信息办公室主任:徐麟

2016年8月17日

网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范网络借贷信息中介机构业务活动,保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益,促进网络借贷行业健康发展,更好满足中小微企业和个人投融资需求,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则,依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,制定本办法。

第二条 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动,适用本办法,法律法规另有规定的除外。

本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

本办法所称地方金融监管部门是指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。

第三条 网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。

借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。

第四条 按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则,落实各方管理责任。国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度,并实施行为监管。各省级人民政府负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构的互联网服务进行安全监管,依法查处违反网络安全监管的违法违规活动,打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪。国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。

第二章 备案管理

第五条 拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构,应当在领取营业执照后,于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

地方金融监管部门负责为网络借贷信息中介机构办理备案登记。地方金融监管部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记材料齐备时予以受理,并在各省(区、市)规定的时限内完成备案登记手续。备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行评估分类,并及时将备案登记信息及分类结果在官方网站上公示。

网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。

网络借贷信息中介机构备案登记、评估分类等具体细则另行制定。

第六条 开展网络借贷信息中介业务的机构,应当在经营范围中实质明确网络借贷信息中介,法律、行政法规另有规定的除外。

第七条 网络借贷信息中介机构备案登记事项发生变更的,应当在5个工作日以内向工商登记注册地地方金融监管部门报告并进行备案信息变更。

第八条 经备案的网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介服务的,应当在终止业务前提前至少10个工作日,书面告知工商登记注册地地方金融监管部门,并办理备案注销。

经备案登记的网络借贷信息中介机构依法解散或者依法宣告破产的,除依法进行清算外,由工商登记注册地地方金融监管部门注销其备案。

第三章 业务规则与风险管理

第九条 网络借贷信息中介机构应当履行下列义务:

(一)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;

(二)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;

(三)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;

(四)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;

(五)按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记;

(六)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;

(七)依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;

(八)配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;

(九)按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;

(十)国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。

第十条 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

(一)为自身或变相为自身融资;

(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

(三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

(五)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

(六)将融资项目的期限进行拆分;

(七)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

(八)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

(九)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(十)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

(十一)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

(十二)从事股权众筹等业务;

(十三)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

第十一条 参与网络借贷的出借人与借款人应当为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户。

第十二条 借款人应当履行下列义务:

(一)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

(二)提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;

(三)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

(四)按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

(五)确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;

(六)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

第十三条 借款人不得从事下列行为:

(一)通过故意变换身份、虚构融资项目、夸大融资项目收益前景等形式的欺诈借款;

(二)同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;

(三)在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息;

(四)已发现网络借贷信息中介机构提供的服务中含有本办法第十条所列内容,仍进行交易;

(五)法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。

第十四条 参与网络借贷的出借人,应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。

第十五条 参与网络借贷的出借人应当履行下列义务:

(一)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

(二)出借资金为来源合法的自有资金;

(三)了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

(四)自行承担借贷产生的本息损失;

(五)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

第十六条 网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。

第十七条 网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力,控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限,防范信贷集中风险。

同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。

第十八条 网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度,配置充足的资源,采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行,保护出借人与借款人的信息安全。

网络借贷信息中介机构应当记录并留存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据,留存期限为自借贷合同到期起5年;每两年至少开展一次全面的安全评估,接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计。

网络借贷信息中介机构成立两年以内,应当建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。

第十九条 网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期,最长不超过20个工作日。

第二十条 借款人支付的本金和利息应当归出借人所有。网络借贷信息中介机构应当与出借人、借款人另行约定费用标准和支付方式。

第二十一条 网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作,依法提供、查询和使用有关金融信用信息。

第二十二条 各方参与网络借贷信息中介机构业务活动,需要对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证时,应当遵守法律法规的规定,保障数据的真实性、完整性及电子签名、电子认证的法律效力。

网络借贷信息中介机构使用第三方数字认证系统,应当对第三方数字认证机构进行定期评估,保证有关认证安全可靠并具有独立性。

第二十三条 网络借贷信息中介机构应当采取适当的方法和技术,记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料,做好数据备份。保存期限应当符合法律法规及网络借贷有关监管规定的要求。借贷合同到期后应当至少保存5年。

第二十四条 网络借贷信息中介机构暂停、终止业务时应当至少提前10个工作日通过官方网站等有效渠道向出借人与借款人公告,并通过移动电话、固定电话等渠道通知出借人与借款人。网络借贷信息中介机构业务暂停或者终止,不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。

网络借贷信息中介机构因解散或宣告破产而终止的,应当在解散或破产前,妥善处理已撮合存续的借贷业务,清算事宜按照有关法律法规的规定办理。

网络借贷信息中介机构清算时,出借人与借款人的资金分别属于出借人与借款人,不属于网络借贷信息中介机构的财产,不列入清算财产。

第四章 出借人与借款人保护

第二十五条 未经出借人授权,网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。

第二十六条 网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认。

网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。

网络借贷信息中介机构应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

第二十七条 网络借贷信息中介机构应当加强出借人与借款人信息管理,确保出借人与借款人信息采集、处理及使用的合法性和安全性。

网络借贷信息中介机构及其资金存管机构、其他各类外包服务机构等应当为业务开展过程中收集的出借人与借款人信息保密,未经出借人与借款人同意,不得将出借人与借款人提供的信息用于所提供服务之外的目的。

在中国境内收集的出借人与借款人信息的储存、处理和分析应当在中国境内进行。除法律法规另有规定外,网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内出借人和借款人信息。

第二十八条 网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

第二十九条 出借人与网络借贷信息中介机构之间、出借人与借款人之间、借款人与网络借贷信息中介机构之间等纠纷,可以通过以下途径解决:

(一)自行和解;

(二)请求行业自律组织调解;

(三)向仲裁部门申请仲裁;

(四)向人民法院提起诉讼。

第五章 信息披露

第三十条 网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。

披露内容应符合法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定。

第三十一条 网络借贷信息中介机构应当及时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目等经营管理信息。

网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上建立业务活动经营管理信息披露专栏,定期以公告形式向公众披露年度报告、法律法规、网络借贷有关监管规定。

网络借贷信息中介机构应当聘请会计师事务所定期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计,并且应当聘请有资质的信息安全测评认证机构定期对信息安全实施测评认证,向出借人与借款人等披露审计和测评认证结果。

网络借贷信息中介机构应当引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构,对网络信息中介机构合规和信息系统稳健情况进行评估。

网络借贷信息中介机构应当将定期信息披露公告文稿和相关备查文件报送工商登记注册地地方金融监管部门,并置备于机构住所供社会公众查阅。

第三十二条 网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤勉地履行职责,保证披露的信息真实、准确、完整、及时、公平,不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

借款人应当配合网络借贷信息中介机构及出借人对融资项目有关信息的调查核实,保证提供的信息真实、准确、完整。

网络借贷信息披露具体细则另行制定。

第六章 监督管理

第三十三条 国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度,负责网络借贷信息中介机构的日常行为监管,指导和配合地方人民政府做好网络借贷信息中介机构的机构监管和风险处置工作,建立跨部门跨地区监管协调机制。

各地方金融监管部门具体负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管,包括对本辖区网络借贷信息中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作。

第三十四条 中国互联网金融协会从事网络借贷行业自律管理,并履行下列职责:

(一)制定自律规则、经营细则和行业标准并组织实施,教育会员遵守法律法规和网络借贷有关监管规定;

(二)依法维护会员的合法权益,协调会员关系,组织相关培训,向会员提供行业信息、法律咨询等服务,调解纠纷;

(三)受理有关投诉和举报,开展自律检查;

(四)成立网络借贷专业委员会;

(五)法律法规和网络借贷有关监管规定赋予的其他职责。

第三十五条 借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应当签订资金存管协议,明确各自权利义务和违约责任。

资金存管机构对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督,并根据合同约定,对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。

资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任,但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。

资金存管机构应当按照网络借贷有关监管规定报送数据信息并依法接受相关监督管理。

第三十六条 网络借贷信息中介机构应当在下列重大事件发生后,立即采取应急措施并向工商登记注册地地方金融监管部门报告:

(一)因经营不善等原因出现重大经营风险;

(二)网络借贷信息中介机构或其董事、监事、高级管理人员发生重大违法违规行为;

(三)因商业欺诈行为被起诉,包括违规担保、夸大宣传、虚构隐瞒事实、发布虚假信息、签订虚假合同、错误处置资金等行为。

地方金融监管部门应当建立网络借贷行业重大事件的发现、报告和处置制度,制定处置预案,及时、有效地协调处置有关重大事件。

地方金融监管部门应当及时将本辖区网络借贷信息中介机构重大风险及处置情况信息报送省级人民政府、国务院银行业监督管理机构和中国人民银行。

第三十七条 除本办法第七条规定的事项外,网络借贷信息中介机构发生下列情形的,应当在5个工作日以内向工商登记注册地地方金融监管部门报告:

(一)因违规经营行为被查处或被起诉;

(二)董事、监事、高级管理人员违反境内外相关法律法规行为;

(三)国务院银行业监督管理机构、地方金融监管部门等要求的其他情形。

第三十八条 网络借贷信息中介机构应当聘请会计师事务所进行年度审计,并在上一会计年度结束之日起4个月内向工商登记注册地地方金融监管部门报送年度审计报告。

第七章 法律责任

第三十九条 地方金融监管部门存在未依照本办法规定报告重大风险和处置情况、未依照本办法规定向国务院银行业监督管理机构提供行业统计或行业报告等违反法律法规及本办法规定情形的,应当对有关责任人依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第四十条 网络借贷信息中介机构违反法律法规和网络借贷有关监管规定,有关法律法规有处罚规定的,依照其规定给予处罚;有关法律法规未作处罚规定的,工商登记注册地地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、将其违法违规和不履行公开承诺等情况记入诚信档案并公布等监管措施,以及给予警告、人民币3万元以下罚款和依法可以采取的其他处罚措施;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

网络借贷信息中介机构违反法律规定从事非法集资活动或欺诈的,按照相关法律法规和工作机制处理;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第四十一条 网络借贷信息中介机构的出借人及借款人违反法律法规和网络借贷有关监管规定,依照有关规定给予处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第八章 附 则

第四十二条 银行业金融机构及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构和省级人民政府批准设立的融资担保公司、小额贷款公司等投资设立具有独立法人资格的网络借贷信息中介机构,设立办法另行制定。

第四十三条 中国互联网金融协会网络借贷专业委员会按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和协会章程开展自律并接受相关监管部门指导。

第四十四条 本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的,除违法犯罪行为按照本办法第四十条处理外,由地方金融监管部门要求其整改,整改期不超过12个月。

第四十五条 省级人民政府可以根据本办法制定实施细则,并报国务院银行业监督管理机构备案。

第四十六条 本办法解释权归国务院银行业监督管理机构、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室。

第四十七条 本办法所称不超过、以下、以内,包括本数。

中国银监会办公厅关于

印发网络借贷资金存管业务指引的通知

银监办发〔2017〕21号


各银监局,各省、自治区、直辖市人民政府金融办(局),各大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行:

为贯彻落实人民银行等十部门《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和中国银监会等四部门《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》关于建立客户资金第三方存管制度的工作部署和要求,实现客户资金与网络借贷信息中介机构自有资金分账管理,防范网络借贷资金挪用风险,银监会研究制定了网络借贷资金存管业务指引,现印发给你们,请结合实际贯彻执行。

2017年2月22日

(此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构)


网络借贷资金存管业务指引

第一章 总  则

第一条 为规范网络借贷资金存管业务活动,促进网络借贷行业健康发展,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》和《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及其他有关法律法规,制定本指引。

第二条 本指引所称网络借贷资金存管业务,是指商业银行作为存管人接受委托人的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任。

第三条 本指引所称网络借贷资金,是指网络借贷信息中介机构作为委托人,委托存管人保管的,由借款人、出借人和担保人等进行投融资活动形成的专项借贷资金及相关资金。

第四条 本指引所称委托人,即网络借贷信息中介机构,是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。

第五条 本指引所称存管人,是指为网络借贷业务提供资金存管服务的商业银行。

第六条 本指引所称网络借贷资金存管专用账户,是指委托人在存管人处开立的资金存管汇总账户,包括为出借人、借款人及担保人等在资金存管汇总账户下所开立的子账户。

第七条 网络借贷业务有关当事机构开展网络借贷资金存管业务应当遵循“诚实履约、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务”的原则。

第二章 委托人

第八条 网络借贷信息中介机构作为委托人,委托存管人开展网络借贷资金存管业务应符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》的有关规定,包括但不限于在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照、在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记、按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的增值电信业务经营许可等。

第九条 在网络借贷资金存管业务中,委托人应履行以

下职责:

(一)负责网络借贷平台技术系统的持续开发及安全运营;

(二)组织实施网络借贷信息中介机构信息披露工作,包括但不限于委托人基本信息、借贷项目信息、借款人基本信息及经营情况、各参与方信息等应向存管人充分披露的信息;

(三)每日与存管人进行账务核对,确保系统数据的准确性;

(四)妥善保管网络借贷资金存管业务活动的记录、账册、报表等相关资料,相关纸质或电子介质信息应当自借贷合同到期后保存5年以上;

(五)组织对客户资金存管账户的独立审计并向客户公开审计结果;

(六)履行并配合存管人履行反洗钱义务;

(七)法律、行政法规、规章及其他规范性文件和网络借贷资金存管合同(以下简称存管合同)约定的其他职责。


第三章 存管人

第十条 在中华人民共和国境内依法设立并取得企业法人资格的商业银行,作为存管人开展网络借贷资金存管业务应符合以下要求:

(一)明确负责网络借贷资金存管业务管理与运营的一级部门,部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立;

(二)具有自主管理、自主运营且安全高效的网络借贷资金存管业务技术系统;

(三)具有完善的内部业务管理、运营操作、风险监控的相关制度;

(四)具备在全国范围内为客户提供资金支付结算服务的能力;

(五)具有良好的信用记录,未被列入企业经营异常名录和严重违法失信企业名单;

(六)国务院银行业监督管理机构要求的其他条件。

第十一条 存管人的网络借贷资金存管业务技术系统应当满足以下条件:

(一)具备完善规范的资金存管清算和明细记录的账务体系,能够根据资金性质和用途为委托人、委托人的客户(包括出借人、借款人及担保人等)进行明细登记,实现有效的资金管理和登记;

(二)具备完整的业务管理和交易校验功能,存管人应在充值、提现、缴费等资金清算环节设置交易密码或其他有效的指令验证方式,通过履行表面一致性的形式审核义务对客户资金及业务授权指令的真实性进行认证,防止委托人非法挪用客户资金;

(三)具备对接网络借贷信息中介机构系统的数据接口,能够完整记录网络借贷客户信息、交易信息及其他关键信息,并具备提供账户资金信息查询的功能;

(四)系统具备安全高效稳定运行的能力,能够支撑对应业务量下的借款人和出借人各类峰值操作;

(五)国务院银行业监督管理机构要求的其他条件。

第十二条 在网络借贷资金存管业务中,存管人应履行以下职责:

(一)存管人对申请接入的网络借贷信息中介机构,应设置相应的业务审查标准,为委托人提供资金存管服务;

(二)为委托人开立网络借贷资金存管专用账户和自有资金账户,为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户,确保客户网络借贷资金和网络借贷信息中介机构自有资金分账管理,安全保管客户交易结算资金;

(三)根据法律法规规定和存管合同约定,按照出借人与借款人发出的指令或业务授权指令,办理网络借贷资金的清算支付;

(四)记录资金在各交易方、各类账户之间的资金流转情况;

(五)每日根据委托人提供的交易数据进行账务核对;

(六)根据法律法规规定和存管合同约定,定期提供网络借贷资金存管报告;

(七)妥善保管网络借贷资金存管业务相关的交易数据、账户信息、资金流水、存管报告等包括纸质或电子介质在内的相关数据信息和业务档案,相关资料应当自借贷合同到期后保存5年以上;

(八)存管人应对网络借贷资金存管专用账户内的资金履行安全保管责任,不应外包或委托其他机构代理进行资金账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作;

(九)存管人应当加强出借人与借款人信息管理,确保出借人与借款人信息采集、处理及使用的合法性和安全性;

(十)法律、行政法规、规章及其他规范性文件和存管合同约定的其他职责。

第四章 业务规范

第十三条 存管人与委托人根据网络借贷交易模式约定资金运作流程,即资金在不同交易模式下的汇划方式和要求,包括但不限于不同模式下的发标、投标、流标、撤标、项目结束等环节。

第十四条 委托人开展网络借贷资金存管业务,应指定唯一一家存管人作为资金存管机构。

第十五条 存管合同至少应包括以下内容:

(一)当事人的基本信息;

(二)当事人的权利和义务;

(三)网络借贷资金存管专用账户的开立和管理;

(四)网络借贷信息中介机构客户开户、充值、投资、缴费、提现及还款等环节资金清算及信息交互的约定;

(五)网络借贷资金划拨的条件和方式;

(六)网络借贷资金使用情况监督和信息披露;

(七)存管服务费及费用支付方式;

(八)存管合同期限和终止条件;

(九)风险提示;

(十)反洗钱职责;

(十一)违约责任和争议解决方式;

(十二)其他约定事项。

第十六条 委托人和存管人应共同制定供双方业务系统

遵守的接口规范,并在上线前组织系统联网和灾备应急测试,及时安排系统优化升级,确保数据传输安全、顺畅。

第十七条 资金对账工作由委托人和存管人双方共同完

成,每日日终交易结束后,存管人根据委托人发送的日终清算数据,进行账务核对,对资金明细流水、资金余额数据进行分分资金对账、总分资金对账,确保双方账务一致。

第十八条 存管人应按照存管合同的约定,定期向委托人和合同约定的对象提供资金存管报告,披露网络借贷信息中介机构客户交易结算资金的保管及使用情况,报告内容应至少包括以下信息:委托人的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量等。

第十九条 委托人暂停、终止业务时应制定完善的业务清算处置方案,并至少提前30个工作日通知地方金融监管部门及存管人,存管人应配合地方金融监管部门、委托人或清算处置小组等相关方完成网络借贷资金存管专用账户资金的清算处置工作,相关清算处置事宜按照有关规定及与委托人的合同约定办理。

第二十条 委托人需向存管人提供真实准确的交易信息数据及有关法律文件,包括并不限于网络借贷信息中介机构当事人信息、交易指令、借贷信息、收费服务信息、借贷合同等。存管人不承担借款项目及借贷交易信息真实性的审核责任,不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责,因委托人故意欺诈、伪造数据或数据发生错误导致的业务风险和损失,由委托人承担相应责任。

第二十一条 在网络借贷资金存管业务中,除必要的披露及监管要求外,委托人不得用“存管人”做营销宣传。

第二十二条 商业银行担任网络借贷资金的存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金运用风险,出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险。

第二十三条 存管人应根据存管金额、期限、服务内容等因素,与委托人平等协商确定存管服务费,不得以开展存管业务为由开展捆绑销售及变相收取不合理费用。

第五章 附  则

第二十四条 网络借贷信息中介机构与商业银行开展网络借贷资金存管业务,应当依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及本指引,接受国务院银行业监督管理机构的监督管理。其他机构违法违规从事网络借贷资金存管业务的,由国务院银行业监督管理机构建立监管信息共享协调机制,对其进行业务定性,按照监管职责分工移交相应的监管部门,由监管部门依照相关规定进行查处;涉嫌犯罪的,依法移交公安机关处理。

第二十五条 中国银行业协会依据本指引及其他有关法律法规、自律规则,对商业银行开展网络借贷资金存管业务进行自律管理。

第二十六条 中国互联网金融协会依据本指引及其他有关法律法规、自律规则,对网络借贷信息中介机构开展网络借贷资金存管业务进行自律管理。

第二十七条 对于已经开展了网络借贷资金存管业务的委托人和存管人,在业务过程中存在不符合本指引要求情形的,应在本指引公布后进行整改,整改期自本指引公布之日起不超过6个月。逾期未整改的,按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》的有关规定执行。

第二十八条 本指引解释权归国务院银行业监督管理机构。

第二十九条 本指引自公布之日起施行。


中国互联网金融协会会员自律公约

2016年03月25日

第一章  总 则

第一条  为规范互联网金融从业机构行为,维护市场秩序,防范系统性风险,保障中国互联网金融协会(以下简称“协会”)会员和金融消费者合法权益,树立服务经济社会发展的正面形象,营造诚信规范发展的良好氛围,贯彻落实《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号),根据《中国互联网金融协会章程》(以下简称《章程》),全体会员经协商达成共识,制定本公约,并承诺共同遵守。

第二条  本公约所称的互联网金融指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式,具体包括但不限于互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网证券、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托以及互联网消费金融等业态。

第三条 会员自律的基本原则是:依法合规、诚实守信、科学创新、防范风险、公平竞争、团结协作、自我约束、健康发展。

第二章 自律管理

第四条  会员应严格遵守国家相关政策和法规制度,自觉贯彻协会章程、自律规则和其他有关规定,不得损害国家利益、社会公共利益、行业利益和金融消费者合法权益。

第五条 会员开展业务创新,应当以依法合规为前提,以风险防控为原则:

(一)应当建立良好的创新机制,通过产品、技术、制度、服务和流程等创新方式有效解决信息不对称问题,提高资金和信息使用效率;

(二)应当坚持以服务实体经济、防范金融风险为宗旨,在业务许可的范围内开展业务活动;

(三)应当加强风险防控策略研究,防范互联网金融新产品、新技术可能带来的风险,不得开展风险不可控的畸形创新。

第六条 会员应完善公司治理和内控制度,自觉担负风险管理责任:

(一)应当建立覆盖所有业务流程和操作环节,能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风险管理体系,同时根据业务实际情况有针对性地实施重点风险监控;

(二)应当制定切实可行的风险预防、处置和应急措施并确保有效落实,会员有义务配合有关部门进行风险处置以保障金融市场稳定;

(三)应当全方位自觉健全企业文化,强化从业人员职业道德、职业纪律及职业技能建设,防范从业人员道德风险。

第七条 会员应主动履行金融消费者权益保护义务:

(一)应当加强金融知识宣传和教育,不断提高金融消费者风险识别能力和自我保护能力,审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力,不得主动将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户;

(二)应当严格履行信息披露义务,及时向客户披露重大经营活动、财务状况等信息,确保客户知情权,明确、清晰地提示业务风险,不得隐瞒、误导或欺诈金融消费者;

(三)应当保证客户信息安全,防止信息的灭失、损毁与泄露,不得利用客户信息从事与客户约定事项外的活动。

第八条 会员应保障客户资金账户安全,防范资金账户风险:

(一)除另有规定外,应严格执行客户资金第三方存管制度,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构;

(二)对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与会员自身资金分账管理;

(三)不得挪用客户资金,确保专款专用,资金存管账户应接受独立审计并公开审计结果。

第九条 会员应严格履行反洗钱义务,防范洗钱和恐怖融资风险:

(一)会员应严格执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等制度;

(二)会员应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱宣传和培训工作;

(三)会员接受反洗钱行政主管部门反洗钱调查时,应当予以配合,如实提供有关文件和资料,根据反洗钱行政主管部门或侦查机关要求,对洗钱或恐怖融资资金采取冻结措施。

第十条 会员应强化IT基础设施和技术安全保障设施建设:

(一)加强网络安全管理,遵守国家、行业网络安全相关法规制度,建立健全网络信息安全软硬件防护体系;

(二)加强信息系统安全管理,强化对信息系统运行情况及运行环境的监测与管理;

(三)加强业务连续性管理,制定完善的安全审计机制和数据备份及恢复机制,建立完善的应急预案和风险事件处置流程。

第十一条 会员应自觉营造合法、公平、有序竞争的良好环境,不得采用不正当手段进行市场竞争。会员之间发生争议时,要采取合法手段,通过协会调解及其他金融领域争议解决机制化解分歧。

第十二条 会员应建立信息沟通与共享机制,及时向协会反映市场信息与行业情况,报送业务数据和信息,共同推动建设权威、可靠的互联网金融行业信息服务平台,为行业管理和市场发展提供支持。

第十三条 会员应积极参与国际合作和交流,主动参与同行业相关国际条约和协定的制定,自觉遵守我国签署的国际规则。

第十四条 会员应自觉接受社会各界的监督和批评,共同抵制和纠正行业不正之风。

第三章 公约执行及违约处理

第十五条 协会实施自律管理,组织对会员遵守公约的情况进行督促检查。督促检查结果向全体会员公布。会员有义务接受并积极配合检查。

第十六条 会员违反本公约,造成不良影响,经查证属实的,由协会依据《章程》和有关规定作出处理。

第十七条 会员对处理结果有异议的,可以向协会申诉。


第四章 附则

第十八条  本公约适用于协会全体会员。

第十九条  本公约经协会会员代表大会审议通过后实施。

第二十条 协会可根据本公约制定相关的实施细则,组织对会员公约执行情况的监督检查。

第二十一条  协会可根据本公约,结合实际情况,制定补充条款,经协会常务理事会审议通过后实施。

第二十二条  本公约由协会负责解释与组织执行。

互联网金融从业机构营销和宣传活动自律公约

(试行)

第一章 总 则

第一条 为强化互联网金融从业机构的营销和宣传活动自律,维护市场秩序,保障互联网金融消费者合法权益,促进行业健康发展,中国互联网金融协会(以下简称“协会”)依据《中华人民共和国反不正当竞争法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国广告法》、《互联网广告管理暂行办法》、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》等相关法律法规规定,制定本公约。

第二条 本公约适用于互联网金融从业机构(以下简称“从业机构”)通过一定媒介和形式直接或者间接地推介自身品牌、推销自己所经营的互联网金融产品、服务等营销和宣传活动,法律法规另有规定的除外。

第三条 本公约所称的互联网金融从业机构营销和宣传活动自律,是指从业机构在遵守法律规定、遵循政策引导、符合监管要求、践行社会主义核心价值观的基础上,以行业应有的营销和宣传行为规范或活动准则为标准,进行营销和宣传活动的自我约束和自我管理。

第四条 从业机构应当自觉接受各级金融管理部门、广告主管部门的监管和指导,开展合法合规的营销和宣传活动。

第五条 从业机构应当加强合规文化建设,严格遵循涉及营销和宣传活动的各项法律法规和政策,并自觉履行本公约。从业机构不得故意通过员工个人的自媒体、网络社交媒体账户等开展营销和宣传活动的形式,规避法律法规、本公约等对从业机构的要求。

第六条 协会负责本公约的制定、修改、发布和实施。

协会为推行依照本公约所确定的行业自律规范,可设计和使用由文字、图形、字母、数字、三维标志和颜色等构成的标识,以及上述要素的组合构成的特定标识。从业机构依照本公约开展营销和宣传活动时可使用该特定标识。

第七条 从业机构在营销和宣传活动中应当遵循以下原则:

(一)合法合规;

(二)诚实信用;

(三)公序良俗。

第八条 从业机构应当建立健全涉及营销和宣传工作的内控制度,明确对营销和宣传活动的形式和内容,实施报告、审核、监测、检查的流程,有效控制合规风险、法律风险、声誉风险。

第九条 从业机构应当明确相关部门、相关人员及高级管理层在营销和宣传方面的职责,明确内部分工与协作机制。

第十条 从业机构应当对员工开展涉及营销和宣传工作的培训教育,提高员工的合规意识。

第十一条 从业机构应当主动配合协会根据有关部门依法授权或者依照本公约规定,所开展的针对营销和宣传的监测工作,不得故意利用线下营销逃避监测。

第十二条 从业机构应定期开展互联网金融消费者教育活动,帮助互联网金融消费者树立风险防范、风险自担意识。

第二章 营销和宣传内容准则

第十三条 从业机构应当仅限于针对自身依法可开展的业务进行营销和宣传活动,并确保所营销和宣传的内容与依法可开展的业务范围、内容相符。从业机构不得在营销、宣传活动中利用监管部门对互联网金融业务的许可或者备案等事实,为其产品和服务提供增信保证,误导互联网金融消费者。

第十四条 从业机构开展营销和宣传活动应当适度,所引用的数据和资料应当真实准确,不得以虚假或引人误解的内容进行宣传。

第十五条 从业机构在开展营销和宣传活动前,应当评估营销、宣传活动与自身可能承担的合同义务之间的关系,制定适当的工作方案,妥善处理营销、宣传活动与相关工作之间的衔接问题,保护互联网金融消费者合法权益。

从业机构应避免使用绝对化用语,避免使用 “保本”、“无风险”、“保收益”等用语或近义词误导互联网金融消费者,不得对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假或误导表述,不得对有投资回报预期的产品及服务的未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺,法律法规、监管政策另有规定或符合与该业务有不可分离的内在属性的除外。

第十六条 从业机构开展营销和宣传活动时,应将向借款人收取的综合资金成本统一折算为年化形式,全面、公开披露各项贷款条件以及逾期处理等信息,向互联网金融消费者提示相关风险。

从业机构不得以任何宣传和营销活动的方式诱致借款人过度举债,致使借款人陷入债务陷阱。

第十七条 从业机构开展有投资回报预期的宣传和营销活动,不得利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明。

第十八条 从业机构不得假借互联网金融消费者名义进行虚假宣传,或者利用未使用过互联网金融产品或未接受过互联网金融服务的自然人、法人或其他组织作为营销和宣传活动代言人。

第三章 营销和宣传行为规范

第十九条 从业机构在营销和宣传活动中使用图片、音频、视频、字体、表情包等的,应当遵守有关知识产权保护的规定,未经授权不得擅自使用与他人相同或近似的商标、图片、字号、宣传册页等。

第二十条 从业机构在营销和宣传过程中如需使用个人信息的,应当符合法律法规和监管政策,严格遵守与个人信息主体之间合同约定。

从业机构如需将第三方提供的个人信息用于营销和宣传活动的,应确保第三方采集、保存和提供信息的行为合法合规,确保自身使用相关数据的行为合法合规,不违背第三方与个人信息主体之间合同约定。

第二十一条 从业机构应当在营销和宣传活动中提示金融产品、服务的风险,引导互联网金融消费者谨慎交易。

第二十二条 从业机构与第三方合作开展营销和宣传活动的,应依法订立合同,明确双方在设计、制作、发布广告及其他相关工作中的责任,并督促第三方履约,确保法律法规和本公约的要求得到有效实施。

第二十三条 从业机构应当维护和推动公平的市场秩序,不得以捏造、散布虚伪事实等手段恶意诋毁竞争对手,不得损害竞争对手商誉,不得通过缺乏有效依据的乱评比、乱排序等方式实施不正当竞争行为,不得有违良好社会风尚开展营销和宣传活动。

第二十四条 从业机构应当尊重互联网金融消费者的选择权和知情权。

从业机构不得影响他人正常使用互联网,不得以欺骗方式诱使用户点击广告内容,如需在互联网页面以弹出等形式发布广告的,应当显著标明关闭标志,确保一键关闭。

第二十五条 从业机构不得假借公益组织、公益活动的名义进行虚假宣传,或刻意误导互联网金融消费者对互联网金融产品或服务的性质产生重大误解。

第四章 自律管理机制

第二十六条 协会依据《中国互联网金融协会章程》、《中国互联网金融协会会员自律公约》等规定,研究制定行业标准和规则;监测涉嫌违规或不当的营销和宣传活动;监督从业机构执行本公约的情况并对违约行为进行认定;组织开展涉及互联网金融消费者权益保护的宣传活动。

第二十七条 从业机构应当接受协会依照本公约开展的自律管理,并配合调查,提供证据材料,澄清事实。

第二十八条 从业机构违反本公约,造成不良影响,经查证属实的,协会可责令其整改,并采取警示约谈、发警示函、强制培训、业内通报、公开谴责等自律惩戒措施。

第五章 附则

第二十九条 本公约所称“营销”包括但不限于推销产品和服务等经营活动。

第三十条 本公约由协会负责解释。

第三十一条 协会可结合实际情况对本公约进行修订或补充。

第三十二条 本公约经协会常务理事会审议通过后实施。

互联网金融逾期债务催收自律公约

(试行)

第一章总则

第一条 为规范互联网金融逾期债务催收行为,保护债权人、债务人、相关当事人及互联网金融从业机构(以下简称从业机构)合法权益,促进互联网金融行业健康发展,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《互联网金融风险专项整治工作实施方案》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》提出的总体要求和监管原则,依据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国治安管理处罚法》《中华人民共和国民法总则》《中华人民共和国侵权责任法》《中华人民共和国网络安全法》等相关法律法规,制定本公约。

第二条 互联网金融逾期债务催收是指通过互联网借贷行为形成债权债务关系后,债务人未按照合同约定履行还款义务,出现债务逾期或违约时,为引导债务人履行债务清偿责任所开展的催告提醒服务。

第三条 互联网金融逾期债务催收的基本原则是遵纪守法、规范审慎、保护隐私、严格自律。从业机构开展债务催收业务时应自觉维护社会和谐稳定,不得违背法律法规和公序良俗。

第四条 如因不当债务催收导致债务人及相关当事人合法权益受到侵害,从业机构应承担相应责任。

第五条 互联网金融逾期债务催收应严格遵守国家相关法律规定,对于以利息、违约金和各种费用形式对债务人收取的综合资金成本超出国家相关法律规定的,不得对超出部分进行催收。

第六条 从业机构应依法合规向国家金融信用信息基础数据库和中国互联网金融协会信用信息共享平台报送债务逾期、违约及催收相关信息,防范多头借贷、过度借贷。从业机构应主动配合各相关部门建立失信债务人信息公开、联合惩戒等制度,使得失信者一处失信、处处受限。

第二章内控管理

第七条 从业机构应建立健全债务催收内控管理制度,包括但不限于业务管理、人员管理、信息管理、外包管理及投诉处理制度等。

第八条 从业机构应建立催收业务系统,该系统应有效支撑债务催收过程管理和债务催收行为管理。从业机构所开展的催收活动应在系统内进行记录,相关数据应保存5年以上。

第九条 从业机构应指定一名高级管理人员负责管理债务催收工作,并组建专业的债务催收团队。从业机构应加强对债务催收团队的管理,定期开展催收业务知识及合规操作培训,对违规人员给予处罚,并保留违规记录。

第十条 从业机构应切实保护债权人、债务人及相关当事人隐私,不得非法泄露个人信息,不得采用非法手段或通过非法途径获取个人信息。

第十一条 从业机构实施债务催收外包,应建立完善的外包管理制度,审慎选用外包机构,明确划分经济法律责任,持续关注催收外包机构的财务状况、业务流程、人员管理、投诉情况等,确保外包机构遵守本公约要求,如因外包管理不力,造成损害债权人、债务人及相关当事人合法权益的,从业机构应承担相应责任。

第十二条 从业机构应提前告知债务人可能采取的债务催收方式及投诉渠道,在官方网站披露催收方式,并建立有效的债务催收投诉处理机制,认真记录并处理客户投诉意见,并结合投诉意见优化债务催收的流程和行为。

第三章行为规范

第十三条 债务催收对象应符合法律法规有关要求,不得骚扰无关人员。

第十四条 从业机构无法与债务人取得联系时,为恢复与债务人联系,方可与债务人事先约定的联系人进行联系。

第十五条 在开展债务催收时,催收人员应第一时间表明所代表机构的名称,现场催收时应主动出示相关证件及借款资料。

第十六条 催收人员在与债务人及相关当事人沟通时,应使用文明礼貌用语,不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。

第十七条 催收人员应在恰当时间开展债务催收活动,不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。

第十八条 催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息,法律法规另行规定的情形除外。

第十九条 从业机构应当指定收款渠道,催收人员不得使用其他渠道或方式收取债务人及相关当事人的还款,也不得以催收名义非法收取额外费用。

第二十条 现场催收人员着装须文明得体,不得违背公序良俗,不得穿着误导性服装。

第二十一条 现场催收应全程录音或录像。现场催收人员应主动告知债务人及相关当事人录音或录像行为。

第二十二条 现场催收人员不得殴打、伤害债务人及其他人员,不得非法限制债务人及其他人员人身自由,不得非法侵入他人住宅或非法搜查他人身体。

第二十三条 现场催收人员不得抢掠或破坏债务人及其他人员财物。

第二十四条 现场催收人员如与债务人及相关当事人发生冲突,应主动报警。

第二十五条 催收人员不得诱导或逼迫债务人通过新增借贷或非法途径筹集资金偿还逾期债务。

第二十六条 催收人员不得冒用行政部门、司法机关以及其他任何机构或个人的名义开展催收。

第四章公约执行及违约处理

第二十七条 如发现从业机构存在违法、违规以及违反本公约的行为,可通过中国互联网金融协会(以下简称协会)建设的中国互联网金融举报信息平台(https://jubao.nifa.org.cn)、相关监管机构投诉电话或邮件系统进行举报。协会将视情节轻重将违法违规线索分别移交至司法机关、金融监管部门、通信管理部门、市场管理部门进行查处。

第二十八条 从业机构违反本公约,经查证属实的,协会将责令其整改,并采取警示约谈、发警示函、公开通报批评、强制培训教育、公开谴责等自律管理措施。

第二十九条 因不当债务催收导致债务人或相关当事人合法权益受到侵害时,受害人可采取司法诉讼手段维护自身权益。如发现从业机构催收行为涉嫌违法犯罪,应及时向公安机关报案。

第五章附则

第三十条 本公约由中国互联网金融协会负责解释。

第三十一条 本公约自发布之日起施行。存在违反本公约要求情形的,应在本公约发布之后立即进行整改,整改期不超过3个月。


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甲方:注册用户
乙方:武汉评贷网金融服务有限公司(以下简称“国佳财富”),其运营管理国佳财富网站。
甲方同意通过乙方向第三方电子认证服务机构北京天威诚信电子商务服务有限公司(以下简称“天威诚信”)申请电子签名证书,并通过使用该电子签名证书获得天威诚信提供的电子认证服务,成为天威诚信电子认证体系不可分割的部分。为进一步明确双方的权利、义务,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国电子签名法》和《天威诚信电子认证业务规则》的规定,签订如下协议:
第一条  本协议中的“证书”指:       
(1)企业证书
(2)个人证书
第二条  甲方应按照乙方规定的电子认证服务及证书申请流程提供有关资料,并保证所填写的注册信息和所提供的资料的真实性、准确性和完整性,否则乙方及天威诚信有权拒绝甲方的申请请求。
第三条  甲方符合服务及证书签发条件的,天威诚信将按照约定提供电子认证服务并将证书正确地签发给甲方。
第四条  甲方的认证或证书信息在有效期限内变更的,应当及时书面告知乙方及天威诚信,并终止使用该服务或证书。
第五条  甲方同意乙方向有关部门和个人核实甲方的信息,甲方同意乙方将提供电子认证服务及签发证书的必要信息传递给天威诚信。乙方有权合法地收集、处理、传递及应用甲方的资料,并按照国家有关规定及本协议的约定对甲方资料保密。
第六条  甲方对服务及证书享有独立的使用权。甲方使用服务及证书产生的权利,由甲方享有;甲方使用服务及证书产生的义务、责任,由甲方承担。
第七条 电子签名证书使用一般规则:
(一)甲方同意并授权乙方在如下协议使用甲方的电子签名证书:
1、《开通电子认证服务确认书》;
2、《委托融资协议书》;
3、《委托担保协议》;
4、《借款协议》;
5、《委托自动出借协议》
6、《委托自动承接债权协议》;
7、《债权转让协议》;
8、其他线上协议。
(二)调用方式
1、甲方在国佳财富网站签署、确认《委托融资协议书》的行为,视为甲方以借款人身份同意并授权乙方使用甲方电子签名证书签署《委托融资协议书》。
2、甲方在国佳财富网站签署、确认《委托担保协议》的行为,视为甲方以借款人身份同意并授权乙方使用甲方电子签名证书签署《委托担保协议》。
3、甲方在国佳财富网站完成勾选、点击“申请借款[名称以国佳财富网站实际显示为准。]”的动作,视为甲方以借款人身份同意并授权乙方使用甲方电子签名证书签署相应借款项目生成的《借款协议》。
4、甲方在国佳财富网站完成勾选、点击“申请出借[名称以国佳财富网站实际显示为准。]”的动作,视为甲方以出借人身份同意并授权乙方使用甲方电子签名证书签署相应借款项目生成的《借款协议》。
5、甲方在国佳财富网站签署、确认《委托自动出借协议》的行为,视为甲方以出借人身份同意并授权乙方使用甲方电子签名证书签署自动出借的借款项目生成的《借款协议》。
6、甲方在国佳财富网站签署、确认《委托自动承接债权协议》的行为,视为甲方以债权受让人身份同意并授权乙方使用甲方电子签名证书签署自动承接债转项目生成的《债权转让协议》。
7、甲方在国佳财富网站签署、确认《债权转让协议》的行为,视为甲方同意并授权乙方使用甲方电子签名证书签署出让或受让债转项目生成的《债权转让协议》。
8、国佳财富平台上有协议类文件,经甲方在平台上使用点击、勾选、短信验证、确认等方式“认可”该协议的,均视为对乙方的授权,乙方可在对应的文件上使用甲方电子签名证书。
9、甲方在国佳财富网站签署、确认的协议中对电子签名证书使用规则另有特殊约定的以协议约定为准。
第八条  电子认证服务及证书应当在有效期限内使用。
第九条  电子认证服务及证书有效期限届满,甲方需要继续使用的,应当通过乙方办理更新手续。
第十条  甲方正式授权并同意天威诚信保管证书私钥,并保证妥善保管与证书私钥相关的手机号码、密码口令和安全要素等信息。因甲方原因致使证书私钥泄露、损毁或者丢失的,损失由甲方承担。
第十一条  证书私钥以及与证书私钥相关的手机号码、密码口令和安全要素等信息在证书有效期内损毁、丢失、泄露的,甲方应当及时通过乙方向天威诚信申请办理吊销手续。吊销自手续办妥时起生效。吊销生效前发生的损失由甲方承担。
第十二条  甲方知悉证书私钥以及与证书私钥相关的手机号码、密码口令和安全要素等信息已经丢失或者可能已经丢失时,应当及时告知乙方及天威诚信,协助天威诚信完成吊销该证书的工作,并终止使用该证书。
第十三条  甲方有下列情形之一,天威诚信有权吊销证书并不承担任何责任。由此给乙方及天威诚信造成损失的,甲方应当承担赔偿责任:
1、甲方向乙方提供的资料或者信息不真实、不完整或者不准确的。
2、甲方证书的信息有变更,未终止使用该证书并通知乙方及天威诚信的。
3、甲方知悉证书私钥已经丢失或者可能已经丢失时,未终止使用该证书并通知乙方及天威诚信的。
4、甲方超过证书的有效期限使用证书的。
5、甲方使用证书用于违法、犯罪活动的。
第十四条  因设备故障、电力故障及通讯故障或者电脑病毒、自然灾害等因素造成甲方损失的,乙方及天威诚信不承担任何责任。
第十五条  乙方或天威诚信有下列情形并对甲方造成损失的,应向甲方承担赔偿责任:
1、由于乙方或天威诚信原因导致将甲方证书签发给甲方以外的第三方的。
2、由于乙方或天威诚信原因导致甲方证书中的信息错误的。
3、由于乙方或天威诚信原因导致证书私钥被破译的。
第十六条  甲方应当在本协议第十四条规定的情形出现之日起三年内向乙方或天威诚信提出赔付申请。逾期不申请的,视为甲方放弃请求赔付的权利。乙方或天威诚信按照《天威诚信电子认证业务规则》(即CPS)中的有关条款承担赔付责任。
第十七条  甲方提出赔付申请时,应当提交下列材料并协助乙方完成相应的调查工作:
1、能够证明甲方身份的材料,如:身份证、护照、企业法人营业执照等。
2、能够证明甲方遭受损失的材料。
3、能够证明乙方或天威诚信有过错的材料。
4、其他应当提交的材料。
第十八条  乙方及天威诚信将根据国家有关法律的规定,依从严谨、安全的保密原则,妥善保管甲方提交的资料。除下列情形外,乙方及天威诚信不会向第三方泄露甲方的资料:
1、经过甲方同意提供的。
2、根据执法单位的要求或为公共目的向相关单位提供的。
3、根据有关法律、法规、证券交易所规则等要求向政府、证券交易所或其他监管机构、乙方的法律、会计、商业及其他顾问、雇员提供的。
4、其他依法应当提供的。
第十九条  乙方有权以在互联网上公开发布的方式修改本协议的条款,甲方如拒绝修改,应在公布的合理期限内向乙方提出异议并与乙方协商达成一致。否则视为甲方接受修改。
第二十条  有下列情形之一的,本协议终止:
1、甲方服务及证书期限届满。
2、甲方证书被吊销。
3、甲方向乙方申请终止本协议,乙方同意的。
4、双方协商终止本协议的。
5、依据法律、法规等规定,本协议应当终止的。
第二十一条  本协议所称“乙方或天威诚信的损失”包括但不限于乙方或天威诚信向证书依赖方支付的赔付金额、履行赔付责任过程中产生的调查费、交通费等合理费用。
第二十二条  本协议的有效期限为证书的有效期限。证书期限届满,甲方更新证书的,本协议有效期限顺延至证书更新期限届满日。
第二十三条  因本协议产生的争议,由武汉仲裁委员会根据其现行有效的仲裁规则仲裁。
第二十四条  本协议自双方通过点击、勾选结合的方式操作后正式生效,对双方均具有约束力。
确定
+电子认证服务确认书

开通电子认证服务确认书

编号:

本人(姓名:,社会统一信用代码/身份证号:)已充分阅读、理解和认可《电子认证服务协议》内容,并于2019年7月17日向武汉评贷网金融服务有限公司(以下简称“国佳财富”,其运营管理国佳财富网站)作出如下承诺和确认: 一、在国佳财富平台注册流程中的《电子认证服务协议》经本人自由意思的表示,予以认可并已对本人产生约束力。 二、本人已通过国佳财富向第三方电子认证服务机构北京天威诚信电子商务服务有限公司(以下简称“天威诚信”)开通电子签名证书,并通过使用该电子签名证书获得天威诚信提供的电子认证服务。 三、本人承诺已按照国佳财富规定的电子认证服务及证书申请流程提供有关资料,并保证所填写的注册信息和所提供的资料的真实性、准确性和完整性,否则国佳财富及天威诚信有权拒绝本人的申请请求。 四、本人同意国佳财富向有关部门和个人核实本人的信息,本人同意国佳财富将提供电子认证服务及签发证书的必要信息传递给天威诚信。 五、本人同意国佳财富有权合法地收集、处理、传递及应用本人的资料,并按照国家有关规定及《电子认证服务协议》的约定对本人资料保密。 六、本人承诺独立享有账户的使用权,一切平台上的操作行为均视为本人之有效行为,因本人账户使用的问题(被盗用、冒用,或其他因账户保管不善导致的使用问题)导致的后果均由本人承担。 电子签名证书使用一般规则: (一)本人同意并授权国佳财富在如下协议使用本人的电子签名证书: 1、《开通电子认证服务确认书》; 2、《委托融资协议书》; 3、《委托担保协议》; 4、《借款协议》; 5、《委托自动出借协议》 6、《委托自动承接债权协议》; 7、《债权转让协议》; 8、其他线上协议。 (二)调用方式 1、本人在国佳财富网站签署、确认《委托融资协议书》的行为,视为本人以借款人身份同意并授权国佳财富使用本人电子签名证书签署《委托融资协议书》。 2、本人在国佳财富网站签署、确认《委托担保协议》的行为,视为本人以借款人身份同意并授权国佳财富使用本人电子签名证书签署《委托担保协议》。 3、本人在国佳财富网站完成勾选、点击“申请借款[名称以国佳财富网站实际显示为准。]”的动作,视为本人以借款人身份同意并授权国佳财富使用本人电子签名证书签署相应借款项目生成的《借款协议》。 4、本人在国佳财富网站完成勾选、点击“申请出借[名称以国佳财富网站实际显示为准。]”的动作,视为本人以出借人身份同意并授权国佳财富使用本人电子签名证书签署相应借款项目生成的《借款协议》。 5、本人在国佳财富网站签署、确认《委托自动出借协议》的行为,视为本人以出借人身份同意并授权国佳财富使用本人电子签名证书签署自动出借的借款项目生成的《借款协议》。 6、本人在国佳财富网站签署、确认《委托自动承接债权协议》的行为,视为本人以债权受让人身份同意并授权国佳财富使用本人电子签名证书签署自动承接债转项目生成的《债权转让协议》。 7、本人在国佳财富网站签署、确认《债权转让协议》的行为,视为本人同意并授权国佳财富使用本人电子签名证书签署出让或受让债转项目生成的《债权转让协议》。 8、国佳财富平台上有协议类文件,经本人在平台上使用点击、勾选、短信验证、确认等方式“认可”该协议的,均视为对国佳财富的授权,国佳财富可在对应的文件上使用本人电子签名证书。 9、本人在国佳财富网站签署、确认的协议中对电子签名证书使用规则另有特殊约定的以协议约定为准。 七、本承诺书自本人在国佳财富平台的操作“认可”后立即生效。
确定